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Assurances pour votre retraite
Quel que soit votre âge ou votre situation professionnelle, découvrez comment combiner astucieusement les produits pour créer un plan d’épargne qui vous mènera vers une retraite confortable.
Pourquoi passer par un courtier pour préparer votre retraite ?
Chez LBLH, tous nos courtiers ont à cœur de trouver pour vous les meilleurs contrats d’assurance pour votre retraite parmi toutes les compagnies avec lesquelles nous travaillons.
Nous pouvons explorer diverses solutions comme l’épargne individuelle, l’assurance vie et les régimes d’épargne collectifs pour maximiser votre capital retraite. Chaque contribution régulière compte, ne tardez donc pas à vous lancer !
En démarrant au plus tôt, vous disposez de plus d’options pour créer un plan de retraite complet et personnalisé, en augmentant vos chances de pouvoir vous assurer un train de vie confortable après votre carrière. Cerise sur le gâteau : chaque produit d’épargne ou d’assurance retraite dispose d’avantages fiscaux vous permettant de déduire une partie de ce que vous économisez de vos impôts…
Photo de Nappy sur Unsplash BIEN COMPRENDRE LES 4 PILIERS DU SYSTÈME DE PENSION EN BELGIQUE
Constituer sa pension est somme toute le résultat du travail d’une vie. En Belgique, le système légal prévoit quatre piliers sur lesquels repose le système des pensions. Vous pouvez ainsi contribuer selon chacun de ces piliers pour construire avec les années votre pension. Voici de manière simplifiée chacun des piliers avec la situation fiscale de chacun :
En travaillant, vous contribuez chaque mois à votre pension légale. La contribution dépend de votre situation familiale, du nombre d’années que vous avez travaillé, de votre salaire et de votre statut. Ainsi, si vous travaillez à mi-temps, vous contribuez moins.
Elle dépend de votre statut de travailleur. Comme salarié, c’est principalement l’assurance groupe prévue par votre employeur. Et comme indépendant, vous pouvez constituer une PLCI, une CPTI ou un EIP si vous êtes dirigeant de votre entreprise. Ce pilier présente des avantages fiscaux intéressants, tout en présentant un plafond calculé spécifiquement de 80% de votre rémunération avant la retraite.
Elles sont toutes deux fiscalement avantageuses, mais avec des différences, que votre courtier pourra vous expliquer.
Vous constituez ainsi via une épargne personnelle, sans avantage fiscal particulier, un capital pension complémentaire.
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Photo de Bruce Mars sur Unsplash Engagement Individuel de Pension (EIP deuxième pilier)
Si vous êtes gérant ou administrateur de votre société, un Engagement Individuel de Pension (EIP) sera une solution avantageuse pour constituer une pension complémentaire en tant que chef d’entreprise ou indépendant, dans le but de conserver votre niveau de vie lorsque vous ne travaillerez plus. L’EIP peut contenir différentes garanties en matière de retraite ainsi que différents types de couverture décès et d’incapacité de travail.
Photo de Ben White sur Unsplash Assurance Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI deuxième pilier)
Une Assurance Pension Libre Complémentaire (PLCI) est indispensable pour un Indépendant. Cela permet d’obtenir certains avantages fiscaux et une source de revenus supplémentaire après avoir cessé son activité professionnelle.
Photo de Bruno Martins sur Unsplash Convention de Pension pour Travailleur Indépendant (CPTI deuxième pilier)
En tant qu’indépendant, votre pension légale est bien inférieure à celle d’un travailleur salarié. Une Convention de Pension pour Travailleur Indépendant (CPTI) est alors intéressante pour les indépendants en personne physique (donc pas dans le cadre d’une société).
Photo de Cherrydeck sur Unsplash Assurance de groupe (deuxième pilier)
Une assurance de groupe est une assurance souscrite par un employeur pour ses salariés. Celle-ci peut contenir différentes garanties en matière de retraite, de décès et d’incapacité de travail. Elle peut également comprendre une assurance hospitalisation liée à une activité professionnelle.
Photo de Annie Spratt sur Unsplash Epargne pension (troisième pilier)
Une épargne pension est une assurance pour son avenir. Elle permet de mettre de l’argent de côté pendant la vie active, dans le but de disposer d’une source de revenus supplémentaire pour maintenir votre niveau de vie lorsque vous ne travaillerez plus. Avec des avantages fiscaux.
Photo de Yannes Kiefer sur Unsplash Epargne long terme (troisième pilier)
L’épargne long terme se différencie de l’épargne-pension sur le plan fiscal. Elle vous permet de déduire 30% d’un montant supérieur à celui de l’épargne-pension, en fonction de votre revenu. L’épargne long terme vous permet aussi de bénéficier d’avantages fiscaux après votre date de retraite.
Photo de Abi Howard sur Unsplash Epargne non fiscale ou épargne libre (quatrième pilier)
L’épargne non fiscale est une approche flexible qui combine l’aspect investissement avec des garanties supplémentaires pour la retraite. Avec une épargne pension non fiscale, vous décidez de la manière dont vous économisez pour votre retraite, en disposant à tout moment de votre capital.
Une écoute attentive de vos besoins
Votre courtier sait qui vous êtes et comprend vos besoins pour toujours proposer le contrat d’assurance le plus adapté.
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