Envie d’en savoir plus sur votre bilan patrimonial ?
En plus de vous renseigner sur la démarche et les recommandations de planification financière, un courtier pourra proposer les solutions de placement adéquates.
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Bilan patrimonial : maintenant pour éviter les surprises futures
Votre courtier LBLH est le mieux placé pour réaliser de manière indépendante votre bilan patrimonial. Vous serez ainsi mieux armé pour faire les bons investissements et disposer d’un patrimoine adéquat le moment voulu. De quand date votre dernier bilan et a-t-il été actualisé récemment ?
Un bilan patrimonial pour une planification financière optimale avec votre courtier LBLH Groupe
Chez LBLH, nos courtiers spécialisés disposent d’une longue expérience en planification financière. Ils sont en mesure de réaliser votre bilan patrimonial pour faire des recommandations sur mesure.
Photo de Snowing sur Freepik Quand et pourquoi réaliser votre bilan patrimonial ?
A chaque étape de vie, des questions financières surgissent. Qu’il s’agisse d’acquérir son premier bien immobilier ou une résidence secondaire, de financer des études pour les enfants ou de préparer adéquatement l’après vie professionnelle, des questions financières et fiscales se présentent à chacun de nous. Comme personne physique ou comme profession libérale ou comme indépendant.
Le bilan patrimonial contribue également à se rassurer dans des circonstances spécifiques : un conjoint à protéger, la pérennité de son entreprise en cas de décès de son dirigeant, la gestion d’un patrimoine immobilier en cas de succession, etc.
Chez LBLH Groupe, nos courtiers n’industrialisent pas des bilans patrimoniaux standards générés par un logiciel. Ils personnalisent la démarche et font appel, le cas échéant, aux experts complémentaires pour que votre dossier soit robuste : avocats spécialisés, fiscalistes, notaires, etc.
Que doit contenir votre bilan patrimonial ?
Votre courtier LBLH commence par un audit financier, fait le point sur l’organisation et la répartition de votre patrimoine, par exemple entre placements immobiliers, placements en valeurs mobilières (ex. compte-titres), placements d’épargne et de retraite (assurance vie, capitalisation, etc), liquidités bancaires et enfin vos actifs professionnels (fonds de commerce, société, etc).
Ensuite, avec ou sans expert externe, votre courtier se penche sur le volet fiscal et ainsi anticiper l’imposition éventuelle du patrimoine (succession) et de vos revenus professionnels, mobilier et immobilier.
En cas de planification successorale, votre courtier et, typiquement votre notaire, analysent l’organisation de la succession (héritiers, donations éventuelles, contrats d’assurance-vie, etc). Leur démarche conduira ainsi à une estimation du montant des droits de succession sur votre patrimoine…
Décrire vos projets permet alors d’envisager un ou plusieurs scénarios et de tenir compte d’événements externes prévus (ex. bénéficier d’un héritage). Sur la base de ces éléments, votre courtier LBLH peut alors concevoir votre bilan patrimonial. Il permettra de façonner votre patrimoine pour lui permettre de répondre au mieux aux attentes de vos projets et aux événements attendus.
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Photo de Snowing sur Freepik Quelles informations préparer pour faire son bilan patrimonial ?
Votre courtier LBLH collectera plusieurs informations spécifiques à votre situation, si elles ne sont pas encore en sa possession :
- Votre âge,
- Votre profession et son historique,
- Votre situation familiale et les informations juridiques associées (contrat de mariage, etc).
Ensuite, votre courtier aura besoin des informations financières suivantes pour préparer et calculer un bilan patrimonial :
- L’ensemble de vos revenus, par exemple, via votre déclaration fiscale,
- Votre épargne et sa ventilation entre différents produits d’épargne,
- Les biens immobiliers dont vous êtes propriétaire et leur éventuelle estimation récente, en Belgique et à l’étranger,
- Si vous êtes propriétaire/dirigeant d’entreprise, les parts détenues et leur valorisation,
- Les donations éventuelles vous concernant ou déjà effectuées,
- Les informations concernant votre éventuelle pension, le cas échéant, avec un export depuis la plateforme fédérale MyPension (pension légale et pensions complémentaires, des différents piliers),
- L’état de vos éventuels crédits en cours et la date de remboursement total,
- Les éventuelles informations liées à une ou plusieurs pensions alimentaires.
Tous ces éléments chiffrables seront utilisés par votre courtier LBLH Groupe pour réaliser votre bilan patrimonial. Il est donc primordial de les collecter avant votre première entrevue.
Pourquoi passer par un courtier pour votre bilan patrimonial ?
Chez LBLH Groupe, nos courtiers mettent un point d’honneur à réaliser un bilan patrimonial personnalisé. La relation avec nos clients est un facteur clé pour individualiser le bilan patrimonial et tenir compte de tous les éléments importants liés à notre client.
Votre courtier en placements LBLH est non seulement un expert du métier mais il travaille toujours de manière neutre et objective, en tenant compte des spécificités patrimoniales et financières de son client, avec une gestion plus humaine de tous vos placements.
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Un conseiller attitré qui sait qui vous êtes, c’est une gestion plus humaine avec une vision dans la durée.
Un accompagnement en toutes circonstances
Peu importent les circonstances, nous réalisons un bilan patrimonial pour maximiser vos intérêts.